Удачные варианты решения квартирного вопроса: как приобрести собственное жилье, не имея достаточно средств для оплаты его стоимости

Квартирный вопрос остро стоит перед российскими гражданами уже второе тысячелетие. Для многих молодых семей собственное жилье кажется несбыточной мечтой, которая, на самом деле, может осуществиться. В настоящее время у современного человека в нашей стране есть несколько возможностей приобрести квартиру, не имея достаточно средств для ее покупки. Ниже мы рассмотрим основные из них.

Государственная субсидия

Многие из российских граждан скептически относятся к этому способу покупки жилья, а зря, в наши дни получить недостающую сумму от государства для оплаты стоимости квартиры вполне реально. Все, что для этого нужно – принимать участие в региональных программах по поддержке молодых семей, людей, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и т.д. Нельзя сбрасывать со счетов федеральные субсидии и льготы. Если вы планируете покупку жилья, стоит точно узнать, какими льготами вы или прочие члены вашей семьи могут пользоваться, и на какие государственные или региональные субсидии рассчитывать. 

Преимущества:

• возможность приобретения собственного жилья с незначительными финансовыми вложениями или вообще без них.

Недостатки:

• большие очереди на получение жилья при участии в государственных или региональных программах поддержки семей, затягивающиеся на 10 и более лет (в зависимости от региона, в котором вы планируете купить жилье, и льгот, на получение которых претендуете);

• невозможность оформления квартиры в собственность – проживание в ней на условиях социального найма.

Договор ренты

Речь идет о том, что мы называем пожизненным досмотром за одиноким пожилым человеком взамен на право наследования его жилплощади, который может выражаться как в ежемесячной денежной помощи, так и в физическом уходе за ним вплоть до совместного проживания. Если вы решитесь на этот вариант, обязательно заключите с собственником жилья договор ренты, в котором подробно пропишите права и обязанности обоих сторон, и в обязательном порядке заверьте его у нотариуса. 

Постоянной рентой пользуются одинокие пожилые люди, имеющие собственное жилье, но не имеющие средств на его содержание. В этом случае они включают в договор обязательства выплат им второй стороной ежемесячной денежной помощи, которая, согласно действующего в нашей стране законодательства, не ниже установленного в РФ прожиточного минимума. Есть еще один вариант – пожизненная рента, предполагающая не только выплату ежемесячной денежной помощи, но и содержание рентодателя до его смерти. Ею пользуются люди, которым нужен дополнительный уход – находящиеся в преклонном возрасте, лежачие больные, инвалиды.

Преимущества:

• возможность стать обладателем собственного жилья без накоплений.

Недостатки:

• взятие на себя ответственности за постороннего человека на долгие годы;

• получение в собственность жилья спустя 10 и более нет;

• превышение суммы ежемесячных выплат по договору ренты рыночной стоимости полученной по нему в собственность квартиры.

Этот способ стать обладателем собственного жилья подходит далеко не всем. Прежде чем решиться на заключение договора ренты, тщательно взвесьте все «за» и «против», а также ответьте себе на вопрос, готовы ли вы морально и физически добровольно ухаживать за старым, больным и совершенно чужим вам человеком не месяц, не два, а, возможно, долгие годы.

Материнский капитал 2020

С 1 января 2020 года семьи, родившие или усыновившие первого ребенка, могут претендовать на получение материнского капитала в размере 466,6 тыс. руб, который увеличивается до 616,6 тыс. руб для семей, родивших или усыновивших второго или последующего ребенка. Это – отличная возможность для молодых семей стать обладателями собственного жилья. Покупка квартиры или дома для семьи – это одно из направлений, на которое можно потратить материнский капитал. Этой возможностью уже воспользовалось огромное количество российских семей. В улучшение жилищных условий материнский капитал можно вложить сразу, не дожидаясь пока ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. 

Преимущества:

• возможность покупки любого жилья в любом городе, в том числе и с оформлением ипотеки.

Недостатки:

• при покупке квартиры или дома за материнский капитал вам придется разделить ее на несколько долей – для всех членов семьи, включая малолетних детей, из-за этого при ее возможной продаже могут возникнуть сложности.

Ипотека

Ипотечное кредитование физических лиц предлагают и государственные, и коммерческие банки РФ. Этой услугой активно пользуются молодые семьи с детьми, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, но есть одно «но» - оформление ипотеки требует первоначального взноса, то есть наличия определенной суммы накоплений, составляющей, как правило, порядка 15% от общей стоимости выбранного вами жилья. Брать эту сумму в кредит категорически не рекомендуется, поскольку наличие непогашенных долговых обязательств на момент оформления ипотеки может стать причиной отказа банка в финансировании. При отсутствии средств на оплату первоначального взноса ипотечное кредитование невозможно. 

Преимущества:

• возможность покупки жилья своей мечты – большого дома, коттеджа, квартиры в новостройке и т.д.;

• получение права на налоговый вычет не только за покупку жилья, но и за оплату процентов за пользование ипотекой;

• реальный шанс на получение государственной субсидии на оплату части ипотечного кредита.

Недостатки:

• необходимость в первоначальном взносе, сумма которого может оказаться весьма внушительной;

• необходимость оплаты процентов по ипотеке на протяжении всего срока погашения кредита.

Рассрочка

Эту возможность предоставляют своим покупателям многие компании-застройщики при заключении договора на покупку квартиры в строящемся доме. Это может быть беспроцентная рассрочка, ежемесячно погашаемая равными долями на протяжении нескольких месяцев, или рассрочка, оформленная на более длительный срок – от года и более, с оплатой первоначального взноса. Более подробно об условиях, на которые предоставляется рассрочка на покупку квартиры в строящемся доме, рекомендуем узнать в офисе компании-застройщика, предлагающей такой вариант продажи квадратных метров. 

Преимущества:

• отсутствие необходимости в оплате процентов, начисляемых на сумму недоплаты.

Недостатки:

• ежемесячное внесение внушительных сумм до полного погашения стоимости купленной квартиры;

• необходимость наличия накоплений на первоначальный взнос, в случае если рассрочка оформляется на этих условиях;

• возможность приобретения квартиры только в новом, чаще всего – строящемся доме;

• ограниченный выбор вариантов жилья и типа внутренней отделки.

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Этот вариант подходит тем, у кого есть собственная недвижимость, которую не хочется продавать, к примеру – дом, земля, гараж или дачный участок. Главное, чтобы она была ликвидной, и ее рыночная стоимость в 2 раза превышала сумму оформляемого кредита.

Преимущества:

• отсутствие необходимости в накоплениях, поскольку первоначальный взнос не требуется;

• минимальный пакет документов на оформление кредита.

Недостатки:

• ограниченная сумма кредита (не более 60% от рыночной стоимости предоставляемого в залог недвижимого имущества;

• высокие процентные ставки за пользование кредитом. 

Продажа имеющейся недвижимости

Это удачный вариант для избавления от недвижимости, которой вы не пользуетесь – дачного участка, земельного пая или родительского дома в поселке, где жить вы не планируете, и приобретения жилья своей мечты. Даже если рыночная стоимость выставленного на продажу недвижимого имущества окажется небольшой, то вырученные средства можно использовать на первоначальный взнос для оформления ипотеки.

Преимущества:

• отсутствие необходимости в накоплениях.

Недостатки:

• небольшая сумма выручки, которой не хватит на то, что вы запланировали.

Потребительский кредит

Потребительский кредит выручит вас в ситуации, когда для приобретения жилья своей мечты вам не хватает небольшой суммы. Ее всегда можно «занять» у банка, предоставляющего подобную услугу. 

Преимущества:

• нецелевое использование, избавляющее вас от необходимости отчитываться перед банком-кредитором за вложение полученного заема;

• отсутствие необходимости в первоначальном взносе;

• сжатые сроки получения кредитных денег.

Недостатки:

• высокая процентная ставка;

• ограниченный размер кредитования.

Обращение к друзьям и родным

Этот способ покупки жилья при нехватке собственных средств на оплату его стоимости весьма сомнителен. Даже если у вас есть родственники или друзья, имеющие временно свободные деньги, вряд ли они надолго вам одолжат достаточно крупную сумму, да еще и без процентов, но попробовать договориться с ними стоит. Имейте в виду, что вернуть заем вам нужно будет в срок, в противном случае отношения с ними сильно испортятся. 

Преимущества:

• отсутствие необходимости в оплате процентов за пользование заемными деньгами.

Недостатки:

• сложности с возвращением займа в срок;

• риск в любой момент получения требования от кредитора вернуть всю сумму долга немедленно.

Мы перечислили все возможные способы покупки жилья без достаточной суммы накоплений. Какие из них выбрать – решать вам. Для молодой семьи существенно улучшить жилищные условия в наши дни вполне реально.